Que sait-on précisément du devoir de conseil ?

Tout au long de la vie du contrat d’assurance, l’assureur a l’obligation de formuler des préconisations objectives et personnalisées à l’endroit de l’assuré. Ce sont donc des conseils prodigués à partir des données relatives au souscripteur, en cohérence avec ses besoins en général. L’assureur s’efforce donc d’établir un bilan réaliste. Lorsque vous omettez des informations essentielles comme vos revenus ou vos charges annuelles, ou bien que vos réponses soient incohérentes, votre assureur vous le signale et vous explique la finalité de sa tâche. Si vous n’êtes pas très coopératif pour l’aider à dresser un topo clair sur vos objectifs, il n’a alors pas d’autre choix que de ne pas formuler de préconisations. La compagnie d’assurance MMA est présente à Rennes, Paris, Cavaillon et plein d’autres localités françaises. N’hésitez surtout pas à vous adresser à l’agence la plus proche de vous pour obtenir davantage d’informations.

Tour d’horizon sur le rôle de votre conseiller

Comme on l’a déjà souligné plus haut, l’analyse d’un conseiller doit toujours être objective. Autrement dit, il ne s’en tient qu’à la réalité. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle la véracité et la précision de vos réponses sont d’une importance capitale. En tout cas, votre conseiller s’intéressera inéluctablement à vos revenus annuels (salaires, honoraires ou revenus fonciers…), mais également à vos charges annuelles, dont les impôts, les dépenses courantes… Il va en outre établir votre profil d’investisseur pour savoir s’il doit vous orienter vers les placements sécurisés ou plutôt les placements dynamisés. Le conseiller se penchera par ailleurs sur votre degré de connaissance ainsi que votre expérience sur le plan financier ; il voudra connaître vos objectifs et votre patrimoine. Enfin, le conseiller tiendra toujours compte de votre âge. Ce dernier n’est pas quelque chose d’anecdotique. Sachez par exemple qu’une personne qui s’apprête à partir en retraite est toujours réorientée vers les placements sécurisés. MMA est présente à Digne-les-Bains, Crépy-en-Valois, Carcassonne… bref, partout en France. Autant en profiter ! Plus d’infos sur cette page.